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由于最近几年美国房价一直在上涨,使得很多美国人愿意去投资房地产,同时也正是因为房价不断上涨,银行也乐于发放次级房贷。

反正房价是涨的,哪怕是贷款者还不起钱,银行把房子收走然后卖掉,也能把贷款拿回来,说不定还能赚上一笔。

如果房价一直在上涨的话,那么大家都有得赚,但是如果房价下跌的话,发放出去的次级贷款就收不回来了,最终便成了一笔坏账。”

“放贷总是有风险的嘛,只要风险在可控制的范围之内,应该没有什么问题。更何况次级贷款的收益本来就高,可以弥补风险带来的损失。”有人马上说道。

李卫东则开口说道:“我前不久刚刚去了一趟美国,当时美国次级贷款市场的断供率已经超过了5%,现在肯定更高。我认为5%的断供率,已经达到了风险可控的底线了。

哥哥好坑美国的房屋贷款跟咱们可不一样,他们的银行是没有追索权的,这会增加房贷的断供率。现在美国次级贷款的炸弹随时可能爆炸。”

提到数字,众人的目光又投向了几位金融专家。

魏总监率先开口说道:“5%的断供率,的确是很高的。不过只要及时出台有效的政策,风险应该还可以控制。”

陈爱思则开口说道:“如果放在金融市场上,这个数字的确挺危险的,胆子大一点的操盘手已经可以在次级房贷市场做空了。”

李卫东心中暗道,这厮不愧是华尔街黑武士,满脑子都是做空。

克林顿政府上台以后,美国的经济开始恢复繁荣,房价也一直呈上涨的趋势,特别是在互联网泡沫之后,大量的资金全都流入到了房市,使得美国的房地产也出现了一定的泡沫化。

当时在美国买房就跟在中国买房一样,肯定是稳赚不赔的,因此美国也诞生了很多炒房者。而由于次级贷款的门槛很低,哪怕是一条狗都能贷到款,所以很多炒房者都是使用次级贷款来炒房。

值得一提的是,美国的房屋贷款,银行是没有追索权的。在美国,还不上款的房奴们也不用承担无限连带责任。

举个例子,你在中国贷款买房,房款加利息是1000万,你首付300万,贷款700万,后来经济不好,房价下跌了,你的房子只值500万了,这个时候你说我不还了。

于是银行把房子收走了,拍卖500万,这时候由于你还有700万的贷款,所以你还会欠银行200万,这200万你是要接着还的。

亚洲国家普遍的都是这种模式,当年日本房地产泡沫破裂时,很多日本人明知道自己的房子已经不值钱了,但仍然会坚持偿还贷款,也是这个原因。

而在美国,同样的案例,由于银行没有追索权,这200万是不用还给银行的,算作是银行自己的损失,房奴不用担心银行天天上么追讨。

由于MBS的存在,贷款的风险早已经转嫁给了MBS的债券持有人,所以实际损失这200万的,是那些购买了MBS的投资者。

当然你断供的话,也不是什么事情没有,你的个人信用会受到影响,会被银行拉入黑名单,甚至会被迫申请破产。

但如果你用次级贷款炒房,那么恭喜你,个人信用这一招对你的影响也不大,反正你本来就属于信用评级比较低的那一类,跟狗是一个级别的,你总不能指望一条狗有信用吧。

因此用次级贷款炒房的人,也更容易断供。只要房价下跌,就会产生大量的断供潮。

在2006年底的时候,美国次级房贷的断供率,已经向着5%的开始冲刺了,当时金融领域已经有专家提出预警。然而美国的银行对此完全熟视无睹,而是继续的推销次级贷款。反正最后亏的也是MBS投资者,银行的佣金是一分钱不少赚。

美国的监管部门对此也熟视无睹,彻底贯彻了自由经济的那一套,没有出台任何措施,让危机的火苗越烧越旺,最终变成熊熊大火,燃烧了全世界的经济。

……

会议室内,又有人开口说道:“我以前在证监会工作过,也负责过基金方面的工作。对于某些高收益的投资而言,别说是5%的损失,哪怕是到了10%的损失,也是可以接受的。

更何况房地产市场毕竟不是金融市场,房地产是有实体的,有句话叫跑得了和尚跑不了庙,就算贷款人断供,那房子还在那里,到时候银行收走房子,直接拍卖,多少也能回一些本钱吧!

所以我觉得,美国次级房贷虽然出现了比较高的断供率,但顶多是影响个别的领域,对于整体金融不会产生致命性的影响,更不会产生金融危机。”

李卫东马上回答道:“如果你用来投资的都是自己的钱,那损失5%乃是10%,都是没有问题的,但如果你用来投资的钱,原本就是借的,以后是要还的,那么你还亏得起么?

美国的投资银行可不会只拿自己的钱出来房贷,他们都是会采用杠杆的,而且通常是高达20到30倍的杠杆,也就是说他们投入到次贷市场上的钱,几乎都是借的。

举个例子,假如一家投资银行有30亿美金,他玩个30倍的杠杆,就能拥有900亿美金去投资。

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